什么是破产？

破产是宽免个人或企业债务的法定程序。破产的最终目的是让个人或企业在财务方面能重新开始，而与此同时又能公平地对待债务人。

消费者如何申请破产？

个人申请破产有两种方式：参见第7章和第13章。从破产程序开始（无论是否经过了第7章和第13章），到破产程序结束，债权人无权要求债务人偿债。

第7章破产

亦称“破产清算”。当请求处理个人财产、债务、财产状况的申请书提交给破产法院时，破产清算程序开始启动。随后，法院会指定一名破产财产管理人。该受托人将决定把个人的哪些财产变卖以偿还欠债。

个人财产中很大部分不会被变卖。这部分财产被称为“豁免财产”，可能包含住所、机动车、私人动产、保险和退休金。想了解您所在地的豁免情况，请咨询当地律师。

很多债务会被直接“免除”，无须再偿还。而下列一些债务，则必须偿还：

• 学生贷款
• 近期税款
• 子女抚养和赡养费
• 法定罚款（如交通罚单）

当所有债务被免除或偿还完毕后，破产程序宣告结束。

第13章破产

根据第13章破产，个人可以延期偿还债务。当个人向破产法院提出申请时，该程序即开始启动。申请材料包括一份载有个人所有资产和债务的详细列表。此外，申请材料还必须含必须包含一份清偿计划，说明在未来的三到五年时间里如何偿债。

随后，法院会指定一名破产财产管理人。该受托人将审查清偿计划，并决定通过或是否决该计划。一旦计划通过，债务人必须按月向受托人还债，受托人再按照清偿计划支付给债权人。当清偿计划实施完毕时，债务人便摆脱破产的窘况。

第7章破产的适用人群：

• 无稳定收入来源
• 有许多豁免财产
• 无法履行严格的清偿计划

第13章破产的适用人群：

• 不愿丧失已有财产（包括不动产、汽车，以及个人财产）
• 不可豁免财产比例较大
• 收入稳定，能够最终还清债务
• 可以接受和遵守严格的预算与付款计划

须要律师帮我解决破产的问题吗？

无论您正在申请第7章破产还是第13章破产，程序都非常繁琐复杂。了解您所在地的破产法案，以及您能申请的豁免财产，至关重要。有经验的律师能够帮助您很好的申请破产，并为您适用的破产模式提供正确的建议。